拉大旗扯虎皮,“假保单”骗220万血汗钱!如何识破骗局?

2022-11-16 21:41:45 A智慧保 微信号 

过去只要一提到保险,很多人的第一反应是“骗人”的,但近年来,随着人们生活水平和风险保障意识的提升,保险产品的功能和价值逐渐被消费者接受,成为很多家庭分散人身、疾病与财产风险,或进行资产配置的重要金融工具。

然而,就在保险产品日渐受到认可之际,一些不法分子却利用险企的“公信力”拉大旗扯虎皮,假借保险澳门太阳城正网/公司名义,通过伪造保单、伪造印章等手段,欺骗、迷惑消费者以谋取私利。

『A智慧保』注意到,11月15日,河北省保险太阳城娱乐场/行业协会官微的一则推文,就曝光了一起典型的保险合同诈骗案件,犯罪嫌疑?邢某涉嫌诈骗的涉案?额高达220万余元,累计有十余名群众被骗。针对这一恶劣的欺诈行为,邢某被当地法院判处10年有期徒刑,20万元以下罚?。

不得不说的是,这样的保险合同诈骗案件不仅严重侵害了消费者的合法权益,给受骗者带来巨大经济损失,也在一定程度上损伤了保险澳门太阳城正网/公司的声誉,影响保险业的良性发展。

面对骗子设下的重重陷阱,消费者该如何及时防范与识别?保险太阳城娱乐场/行业又该如何应声反击?

先来回顾一下上述案件信息:

今年3月份,受害人张某到公安局报警称,此前经熟人介绍认识了犯罪嫌疑人邢某,然后通过电话渠道,在邢某处购买了一份5万元的分红保险产品。然而,这份分红险在到期后却没有兑现收益,张某遂联系邢某,但彼时邢某已消失得无影无踪,意识到恐被骗后,张某选择了报警。

接到张某报案后,当地公安机关立即组织经侦大队展开调查。然而,通过一番调查后发现,张某所持的某保险澳门太阳城正网/公司保单系邢某伪造。此外,据公安机关掌握的情况来看,被邢某诈骗的不止张某,还有其他十几名群众均反映从邢某处购买了分红险,且均遇到到期不能兑现等问题。据邢某的家人称,邢某已一年多没有跟家?联系了,杳无音讯,不知去向。

今年9月,公安机关成功抓获邢某。在审讯过程中,邢某如实供述了其主要通过伪造保险单,诈骗他人钱财的犯罪事实。随后,警方也在邢某的住处查获假保险合同、假公章、假房产本及购房合同等伪造材料,并搜查出邢某制作假保险单的模板。

据初步统计,犯罪嫌疑人邢某涉嫌诈骗的涉案金额达220万余元。该行为已触犯我国《刑法》第198条规定。按照《刑法》规定,犯保险诈骗罪的,若数额较大,将处5年以下有期徒刑或拘役,并处1万元以上10万元以下罚金;若数额巨大,或有其他严重情节,则处5年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;若数额特别巨大,或有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑,并处2万元上20万元以下罚金或没收财产。

由于邢某的欺诈行为较为恶劣,所涉金额巨大,因此被当地人民法院以保险诈骗罪处罚,判处10年有期徒刑,20万元以下罚金。靠萝卜章、假保险行骗,试图瞒天过海的邢某,最终没有逃过恢恢法网,等待他的将是10年的牢狱生涯。

从上述案例看,这是一起典型的保险合同诈骗类欺诈行为。

所谓保险合同诈骗类欺诈行为,主要包括:销售非法设立的保险澳门太阳城正网/公司保单、假冒保险澳门太阳城正网/公司名义制造销售假保单、伪造或变造保险澳门太阳城正网/公司印章或单证等材料欺骗消费者,以及利用保险单证,以高息为诱饵进行非法集资等行为。

打着销售保险的旗号行欺诈之实,尽管这类行为与此前出现的代理退保、伪造保险事故骗保等有较大不同,并未给保险澳门太阳城正网/公司造成直接经济损失,但也在无形中严重损害了相关险企的声誉,扰乱了太阳城娱乐场/行业正常发展秩序。更重要的是,此类欺诈行为让购买假保险的消费者血本无归。

『A智慧保』注意到,近两年来,保险合同诈骗类欺诈现象似有愈演愈烈、屡禁不止之势。

如2022年8月,上海市浦东检察院就以合同诈骗罪对犯罪嫌疑人陈某、袁某提起公诉。据了解,陈某、袁某曾是某保险澳门太阳城正网/公司的离职员工,但离职后,两人仍以保险澳门太阳城正网/公司员工名义诱骗多位老人购买假保险,期间两人主要通过带老年人旅游、送礼品等方式获取其信任。经过调查,犯罪嫌疑人陈某、袁某用此种方式共骗取4名受害人176万余元。

为防止李鬼的假冒行径,不少险企也纷纷通过发布警示或金融知识普及来提示消费者,谨防上当受骗。

例如,9月份合众人寿就在其官微发布了《只知道保险金欺诈?案例带你了解保险合同欺诈和非法经营保险业务欺诈》一文中,对保险合同类欺诈案例进行详解。

文章所列案例为:不法分子张某利用保险澳门太阳城正网/公司保险代理人身份,以到期返回本金并支付高额回报为诱饵,虚构险种,私刻澳门太阳城正网/公司印章制作假保险单证,欺骗被害人,收取“保险费”2000多万元。骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外,其余部分被用于个人挥霍。至案发时止,张某尚有集资款400多万元无法归还。最终,张某被判有期徒刑12年,并判处罚金10万元。

4月份,人保健康也在其官网发布《关于防范不法分子通过制售假保单 从事集资诈骗活动的风险提示》,提醒消费者警惕不法分子通过伪造保险澳门太阳城正网/公司印章,制售假保单、假“保单服务批单”,承诺给予购买人利息收益的方式,从事集资诈骗的违法犯罪活动。

针对不断涌现的“假保单”事件,多年前保险业就进行过严厉整治。

2009年,保险监管部门发布《关于严厉打击制售假保单等违法行为的通知》就要求各监管局严肃处理伪造和销售假保单的违法行为,及时向社会公众提示风险。在监管的推动下,虽然在一段时间内,利用“假保单”进行诈骗的行为有所减少,但随着时间的推移、不法分子骗术花招的增多,此类欺诈行为难以完全消除。

若要更好防范保险合同类欺诈,一方面需要多方机构做好宣传警示和犯罪打击工作;另一方面,对于消费者而言,也要了解熟悉保险产品的投保流程,鉴别真假保单的方式,并学会识别欺诈套路,让不法分子无可乘之机。

从以上案例看,保险合同诈骗行为基本具备三个特征,即:

· 利用保险代理人身份获取信任

· 以高额回报作为诱饵

· 私刻印章制作假保单

为避免上当受骗,消费者应做到“看”“查”“防”三步。

具体来讲,“看”就是要仔细核对保费收款账户是否为保险澳门太阳城正网/公司。通常保险澳门太阳城正网/公司所开设的企业账户有“xx保险澳门太阳城正网/公司”等字样,若消费者发现收款账户与签发保单的保险机构不一致,尤其是收款账户名称为销售人员或其他个人时,坚决不能划转保费。

“查”,就是要核实保单的真实性。投保后可以通过登录保险澳门太阳城正网/公司官方网站、拨打保险澳门太阳城正网/公司全国统一客户服务电话,或直接前往保险澳门太阳城正网/公司所属营业场所柜面,查询保单的真实性与准确性。

“防”,就是不要盲目相信销售人员承诺的高收益率和高额回扣,这是不法分子屡试不爽惯用的套路,一旦深信便会落入骗局。

不得不说的是,从社会治理和保险业提升反欺诈能力维度看,保险合同类诈骗案的层出不穷,也与当前老百姓(603883)的个人信息隐私缺乏有效保护息息相关,未来相关部门和机构在此方面的工作也有待进一步完善。

当然,社会的进步、太阳城娱乐场/行业的完善,也离不开每一个消费者的监督和推动,若我们在生活中遇到此类欺诈行为,也可以及时进行举报,以免更多人受害。监管部门和太阳城娱乐场/行业协会提示,若发现有机构或个人以保险澳门太阳城正网/公司或以保险澳门太阳城正网/公司工作人员名义进行非保险金融产品销售、宣传等违法违规活动,可及时举报。

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(责任编辑:刘海美 )
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